京江晚报：我市民间借贷案件明显增多
我市民间借贷案件明显增多
专家提醒：谨慎借贷，完善证据
记者昨天从市中级人民法院了解到，2011年1至10月，全市法院系统受理民间借贷纠纷案件2979件，比去年同期上升11%，并呈现出涉案金额巨大、“疑似”非法债务、夫妻债务不明、个人与公司责任需界定等特点。
特点一：涉案资金数额巨大
案例：王某因投资需要，向浙江人李某借款5000万元，双方在借款合同中约定，如果合同到期王某不能按时还款，那么李某有权申请查封王某名下1亿元的相关资产。
今年5月，双方约定的借款合同到期，由于一时无法归还大额资金，李某将王某告上法庭，要求法院对王某的相关资产进行查封。
法院经过调查了解，根据合同细则和实际情况，对王某名下的6500万元动产、不动产进行了查封。
最后，在法院的调解下，双方达成协议，王某表示将按照约定时间分期归还李某5000万元款项及利息；李某撤诉。
法官点评：这是近年来我市法院受理的民间借贷案件中，标的额最高的一起。与以往民间借贷案件中，标的额几百元、数千元、上万元不等的情况相比，近一年来，相关案件的涉案金额突飞猛进，仅今年前10月，市中院受理的民间借贷标的额超过800万元的相关案件就有12起，而往年则很少，甚至没有。
特点二：“疑似”非法债务
案例：陈某喜好赌博，为了翻本曾多次向赌友丁某借钱，前几次由于数额不大，陈某还能做到“有借有还”。不想此后陈某越陷越深，丁某在明知用于赌博的情况下，依然继续借钱给陈某。
陈某每次借钱时，都向丁某出具借条，并约定还款时间，最后欠下丁某高达24万元的债务。借条到期后陈某并未还钱，丁某多次催要未果，后凭借条向法院提起诉讼，要求陈某还钱。
法院审理时，陈某提出异议，认为丁某主张的款项为“赌债”，是虚账，不合法。法院随后将这一案件，移交公安部门处理。
法官点评：今年的一些民间借贷案件，虽然表面看来证据齐全，但往往“疑似”高利贷、赌债。遇到这类案件，如果当事人当庭提出抗辩意见，法院初步审查属实后，将不支持对方主张，并移交公安部门。
特点三：夫妻一方借款需共同偿还
案例：张某和李某是夫妻，共同经营一家企业。妻子李某因投资另一项目，向周围亲戚、朋友借钱，少则二三十万，多达五六十万，总量高达数百万元。但因为投资失败，李某无力偿还相关款项。
今年6月，债权人纷纷提起诉讼，要求李某和张某共同偿还债务。庭审中，丈夫张某提出，对于妻子的借款、投资，自己毫不知情，认为夫妻一方债务不应由双方共同承担。
法院审理认为，张某虽然表示自己不知情，但不能拿出证据证明，也不能证明妻子的借款、投资不是用于改善夫妻生活，因此，判令夫妻双方共同承担债务。
法官点评：除非一方能提供有效证据，证明确实不了解另一方的债务活动。比如一方在镇江，一方在异地，在异地一方从事的经营活动又与家庭无关。而其他情况下，夫妻双方平时生活在一起，很难证明一方在举债时，另一方是否知情。因此，需要共同承担偿还责任。
特点四：个人借贷，公司承担连带责任
案例：吴某是一家公司的会计，平时管理着公司印章，因为炒股亏损，向他人借款20万元。但对方认为不符合借贷条件，吴某提议，可以加盖公司印章进行担保，对方接受。此后，吴某出具借条，并私下加盖公司公章。
可因为“补仓”后仍被“套牢”，吴某无力偿还。今年4月债权人将吴某和所在公司一起告上法院。庭审中，公司认为，根据规定如以公司名义借款需召开股东会，形成书面决议方可，吴某的个人私自行为不应由公司承担。
法院审查后，发现借条中加盖的公司公章真实有效，因此判令公司为吴某承担连带责任。
法官点评：本案中虽然公司提供了相关章程，但这只是公司内部规定，公章并不是私下伪造的，那么公司就应该承担责任。对于公司来说，一方面可以对吴某进行追偿；另一方面应该加强印鉴管理，以免造成更大的漏洞。
特点五：法定代表人借贷如何界定
案例：许某是一家公司法定代表表人，因为购买原材料，向他人借款50万元，并出具了借条，约定了还款时间。但由于购买后，原材料价格下跌，积压在手中，没有销售。
债务到期后，许某一直以自己没钱为借口，拒绝偿还。债权人只得将许某和公司诉至法院，要求进行偿还。许某辩称，借款是个人行为，与公司无关，自己愿意偿还，但需要等到原材料转手销售之后，不同意从公司账上支出。
法院经调查发现，许某公司账上有足够资金还款，因此判令按时偿还。
法官点评：公司法定代表人的行为可以代表其个人，也可以代表公司。从本案情况来看，许某的借款是用于企业经营、发展，不能以个人没钱为借口推脱。除非法定代表人在借款时已经注明款项用途与企业无关，是个人行为。
特点六：多层放贷增多
案例：黄某从事民间借贷业务，从上线处以年息10%的形式获取资金，再以12%-15%的年息分发给其他下线。但由于下线从事经营、投资不善，不能及时归还资金。黄某也无力还款给上线。
债权人凭借款合同将黄某告上法庭，要求按时偿还债务。黄某认为，自己虽然有债务，但是也有债权，是因为其他人没有及时还钱才造成自己不能按时偿还，不应担责。
法院审理认为，黄某与债权人形成债务关系，证据明确，至于黄某与其他人之间存在债务关系，不能成为不还钱的理由，应该及时偿还。
法官点评：从今年多起的相关案件中，可以看出，双层放贷乃至多层放贷的现象明显，经过层层加码，最后一节的债务人所承受的利息相当可观。同时也经常出现，一个环节出问题，导致上个环节无力向上偿还的局面。
民间借贷需谨慎
市中级人民法院民事专家指出，作为资金融通的一种渠道，建立在熟人关系上的民间借贷相比银行贷款更为便利和具有渗透性，是正规金融不可或缺的补充。但同时应该看到，由于操作人、操作方式的不正规，往往会导致高额利息，并造成虚高债务和非法债务。
从目前的司法实践来看，很多民间借贷业务存在私密性强、点对点借贷等特点，一旦出现问题，就会出现举证难的局面。而一些债权人，在借贷时往往将利息计算在内，不在借款凭证上显示，更让借贷关系真假难辨。
专家提醒，市民在进行借贷时，首先，应该选择银行等正规渠道，尽量不要明知是不合法途径，却依然选择；其次，要在借款单据上注明借款金额，借款利息等内容，同时，最好在借款时保存好相关凭证，如银行转账单等，条件允许的应该要求第三方在场，这样“出现借款争议后，多一份证据就可以多一份保障”。（通讯员仲苑 记者 谢勇）
来源：京江晚报2011年11月9日
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