李小姐在一家保险公司上班，去年４月向建行镇江分行申请办理了龙卡贷记卡，信用额度为１万元。李小姐在春节期间开销有些大，一不留神，至今年３月２２日，龙卡贷记卡上就欠款９３７０．４８元。后经银行多次催要，李小姐都未还款，最终银行把李小姐告上了法院，４月２６日下午，经京口区法院法官调解，李小姐和银行达成如下协议：对于李小姐所欠建行镇江分行贷记卡人民币本息９６７０元（截至今年５月２０日），李小姐于今年５月２０日前一次性付清；李小姐于今年５月２０日前给付建行镇江分行各项费用１２００元；案件受理费１００元由李小姐承担。

    透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。

    为了加强对信用卡透支的管理，各发卡银行均规定了透支的限额和期限。在司法实践中，一般将在规定限额和规定期限内的透支，称为善意透支，而将超出规定限额或规定限期，并且经发卡银行催收无效的透支，称为恶意透支。

    恶意透支分两种情形：违法型恶意透支和犯罪型恶意透支。恶意透支，数额较小、情节显著轻微，尚未触犯刑律，不够刑事处罚的，属违法型恶意透支，除承担民事上的返还、赔偿责任外，还可由公安机关视情节处以１５日以下拘留、５０００元以下罚款。恶意透支，数额较大或情节恶劣，已触犯刑律、构成犯罪的，即属犯罪型恶意透支，依照刑法规定，需承担相应的刑事责任。我国《刑法》第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”

    鉴于各家银行的信用卡均有不同的免息期，如果持卡人在免息期内没有还清全部透支金额，银行将罚息。因此，如果您有特殊原因未能按照最后还款日期还款，一定要致电银行的信用卡中心，说明自己的情况，否则银行将会把您的行为视为恶意透支，并将其载入您的信用记录中。今后您在全国任意银行办理信贷业务都可能会因此而受到影响。

    在此提醒广大持卡人，目前信用信息系统已经全面建立并且实现了全国联网，一旦您忘记信用卡还款，达不到“最低还款金额”，可能会被载入银行信用记录中，影响您今后其他信贷业务的办理。因此，市民在透支的同时，千万记住不要给自己的信用记录留下污点。

来源：镇江市京口区人民法院